신용등급 어떻게 관리해야하나 - 주의할 점을 중심으로..

작년부터 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론 전환대출 등 저신용자를 위한 대출들이 많이 나와서 신용등급이 낮은데도 은행권 등의 저금리 혜택을 받으시는 분들이 많아지셨습니다. 하지만 이런 대출은 예외적인 것이고 또한 신용 9 ~ 10등급의 경우에는 햇살론대출도 사실 거의 문전박대 당하시기 쉽습니다.
그만큼 평소에 신용등급은 잘 관리해두시는 것이 중요합니다.

신용관리에 대해 신용평가회사들이 강조하는 주요내용은..

1. 연체를 하지 않아야 한다 - 가장 핵심적인 내용입니다.
많은 분들께서 대출이자나 신용카드대금의 연체는 심각하게 생각하시지만 휴대폰, 인터넷요금, 가스, 수도, 전기요금 등의 서비스사용료의 연체는 무심코 넘기시는 경우가 많습니다.
하지만 아무리 적은 금액이라도 연체횟수가 많고 연체기간이 길어지면 신용등급은 추락합니다. 꼭 대출이자, 신용카드 대금이 아니더라도 휴대폰, 전기, 수도요금등의 서비스 사용요금의 연체 역시 마찬가지입니다.

연체는 갚으시더라도 신용등급은 즉시 회복되는 것이 아니고 어느 정도 시간이 걸려서 서서히 회복되고 또한 연체기록 중의 일부는 일정기간 동안 남아서 대출이나 신용카드발급 등에 불리한 영향을 주기 때문에 특히 주의하셔야 합니다.


2. 대출 조회, 신용카드발급신청 등을 신중히 한다.
은행에서 대출가능금액만 조회를 하더라도 신용점수는 깍입니다. 즉 대출이 되고 되지 않고와는 상관없습니다. 신용카드발급신청 역시 마찬가지입니다.
가끔 보면 신용등급이 낮은 상태에서 신용카드를 발급받으시고 싶으셔서 조급하게 자주 신용카드 발급조회를 해보시는 분이 계신데 신용카드발급이 되고 되지 않고와는 상관없이 신용점수가 깍여서 되러 신용카드를 더 발급받기 힘들어지는 상황이 벌어지는 것입니다.

예외적으로 신용평가회사에 직접 본인의 신용등급을 조회하는 것은 신용관리를 위한 것으로 신용점수에 영향을 주지 않습니다.

 올크레딧 - 가입시 1회에 한하여 무료로 신용등급을 확인하실 수 있습니다.

또한 일부 금융기관에 있는 대출 가조회는 신용점수에 영향을 주지 않고 대출금리와 대출한도를
먼저 확인하실 수 있는 방법입니다. 이 가조회를 이용하시는 경우에는 실제 대출을 신청하실 때 신용점수가 깍이게 됩니다.



3. 신용카드를 잘 활용한다.
재산이 많다고해서 신용등급이 높은 것은 아닙니다. 적절히 신용거래를 잘해야 신용등급이 올라가는 것이죠.
그래서 신용카드의 활용이 중요한데 현금서비스나 카드론의 경우에는 반대로 가급적 사용을 적게 하는 것이 신용등급에 유리합니다. 현금서비스나 카드론을 자주, 한도에 꽉차게 이용하는 것은 신용등급에 악영향을 주고, 심한 경우에는 신용대출에도 직접적으로 악영향을 줘서 대출을 받으시기 힘들어지게 됩니다.


4. 소비자금융(사금융, 대부업체)를 가급적 이용하지 않는다.
대부업체의 경우 신용평가회사에 기록이 남는 회사가 있고 남지 않는 회사가 있습니다. 많은 분들께서 대출조건이 까다롭지 않고 신용기록이 남지 않는다는 이야기에 혹해서 대부업체를 쉽게 이용하시는데.. 대부업체를 이용하는 것이 확인되는 경우에는 1, 2금융권에서 대출 자체가 힘들어집니다.

신용평가회사에 기록이 남지 않는 대부업체의 경우에도.. 연체시에는 대부업의 연체기록이 나타나게 되기 때문에 신용등급에 악영향을 줍니다. 또한 대부업은 이자결제 통장 등을 통하여도 이용이 확인될 수 있기 때문에 가급적 대부업체는 이용하지 않는 것이 좋습니다.


5. 명의도용 등을 주의한다.
주변 사람들이 본인의 명의를 도용하여 연체를 시키거나 또한 본인이 자신의 핸드폰 등을 개통하여 빌려줬다가 요금이 연체되는 경우가 많습니다. 이런 경우 본인도 모르게 연체가 생기고 연체기간도 엄청 길어져서 갑작스런 봉변을 당하게 되는 거죠.

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이런 점에 있어서 신용평가회사의 신용변동통보 서비스를 이용하여 본인의 신용등급을 관리할 필요가 있는 것입니다. 최근 들어서 신용평가회사들이 이메일로 대출광고를 많이하더군요.
이들 대출광고는 단순한 광고에 불과합니다. 더 저렴한 금리를 안내해주는 것도 아니고 대출이 된다는 보장 역시 불확실합니다. 신용을 관리하는 회사로서의 이미지에 이런 대출광고는 맞지 않는 것 같습니다.

신용관리도 저축과 비슷합니다. 평소에 신경을 써두시면 후일 도움이 되죠. 하지만 평소에 해두지 않았다면 당장 급하게 필요하더라도 시간이 흐르기 전에는 신용등급은 쉬이 올라가지 않습니다.