대출받을 때 필요한 지식, 대출상환방식 등!

대출받을 때에는 대출상환방식이나 고정금리, 변동금리, 중도상환수수료 등의 대출기본지식은 알고 있어야 본인에게 맞는 대출상품을 찾거나 대출상환조건을 설정할 수 있기 때문에 이 부분은 꼭 대출시에 확인하고 대출을 받는 것이 좋습니다.

1. 원금 균등상환방식
말 그대로 대출을 상환할 때 매달 대출 원금을 균등하게 상환하는 방식입니다. 처음에는 대출원금이 많이 남아 있기 때문에 이자가 많이 붙고, 뒤로 갈수록 남아있는 대출원금이 적기 때문에 이자 역시 점차 줄어드는 방식입니다.

 

이 방식에 따르면 매달 상환하는 금액이 달라집니다. 즉 원금은 매달 균등하게 상환하더라도 이자는 점점 줄어들기 때문에 매달 납부하는 금액도 줄어들게 되죠. 상환능력이 충분한 경우에는 이 방식으로 상환하는 것이 전체 이자의 부담이 적습니다.

 

하지만 대출을 받는 사람들은 대출상환금액이 변동된다는 점때문에 불편하게 생각해서
별로 선호하지 않는 것같습니다. 보통 담보대출(모기지론)에서 선택할 수 있는 상환방식입니다.

 

2. 원리금 균등상환방식 
대출이자와 원금을 모두 계산하여 변제기간동안 균등하게 나눠서 매날 같은 금액으로 갚아가는 방식 입니다. 초기에는 상환금액에서 이자가 차지하는 비율이 높고 상환할수록 대출원금이 줄어들게 되므로 상환금액에서 이자가 차지하는 비율이 점차 줄어들게 됩니다.

 

무엇보다 매달 상환금액이 일정하기 때문에 고객입장에서 이해하기 쉬운 방식이라서 요즘 신용대출은 거의 원리금 균등상환방식이며 담보대출에도 자주 이용되는 방식입니다. 하지만 중도상환 시에는 남아있는 원금비중이 높아서 부담스러운 방식입니다.

 

 

3. 만기일시 상환방식
대출기간동안 이자만 납부하고 대출원금은 만기시 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 보통 대부업체 신용대출이나 전세자금 대출의 경우에는 만기일시 상환방식이 이용되고 있습니다.

 

소액대출이라면 몰라도 대출금액이 큰 경우에는 만기시에 한꺼번에 상환하는 것은 무리가 있기 때문에 해당 대출이 그대로 연장되는 경우가 많고, 그동안에 직장이나 신용 등의 상황에 따라 만기연장이 안 될 수도 있어서 주의해야 합니다.

 

4. 거치식 상환방식
일정기간의 거치기간을 두고 그 기간동안은 이자만 납부하는 방식으로 채무자분의 상황에 따라서는 편리하지만, 추후 원금부담이 더 커지기 때문에 본인의 변제능력을 고려하여 선택하여야 합니다. 

 

 

5. 수시 입출금 상환방식
쉽게 마이너스통장방식입니다. 즉 대출한도를 정해놓고 대출은 받지만 이용하지 않을 수도 있고 이용한 금액에 대해서만 이자가 붙는 방식입니다. 편리하다는 최고의 장점이 있지만 일반대출보다 이자율이 높고 신용정보상으로는 설정금액 전체를 대출받은 것으로 되어 있기 때문에 불리한 점도 있습니다.
 

AMI크레딧(바로가기) - 주거래 은행에서 대출이 어려운 경우 본인이 대출받을 금융기관을 찾기 어려운 경우에 이용하는 비교대출사이트로 대출을 원하는 사람의 조건에 맞는 대출상품을 찾아주며 대출한도와 상환일, 필요서류 등에 대해서도 꼼꼼히 체크해서 안내해주기 때문에 편리합니다.

 

6. 고정금리(고정 이자율)
대출상품 가입시 약정한 금리가 만기까지 변동하지 않고 그대로 유지되는 금리입니다. 보통 신용대출에 많이 적용되며 담보대출(모기지론)의 경우에도 주택기금대출에는 상품이 있습니다.

 

고정금리는 금리의 변동에 따른 변화가 없기 때문에 안정적이며, 반대로 이자율이 하락하는 경우 대출받은 사람은 중도상환하고 다시 대출받는 것이 유리할 수 있습니다. 하지만 중도상환시에는 중도상환수수료라는 부담이 있는 대출도 있기 때문에 그에 맞게 고려해야 합니다.

 

7. 변동금리(변동 이자율)
변동금리는 금리변동에 따라 이자율이 변동하는 방식으로 그에 따라 이자가 늘 수도 있고 줄어들 수도 있습니다. 보통 장기 담보대출(모기지론)에 많이 이용되는 방식으로 시장금리에 따라 변동되기 때문에 이런 부분은 어느 정도 금리예측이 필요합니다.

 

 

8. 중도상환수수료 
대출금을 원래 약정기간보다 먼저 갚을 경우에 부담하게 되는 수수료로 일종의 위약벌로서 중도상환수수료는 비중이 크기 때문에 주의해야하는 수수료입니다. 담보대출, 전세자금대출(전세보증금대출)은 대출금액이 크고 처음 설정비 등  비용부담이 있기 때문에 중도상환수수료가 있는 상품이 많고 신용대출의 경우에는 있는 상품도 있고 없는 상품도 있습니다.

 

자금이 들어와서 중도상환 계획이 확실히 있는 경우에는 중도상환수수료를 꼭 고려해서 대출을 받거나 수시입출금방식으로 받아서 중도상환수수료부담을 줄이는 것이 유리합니다.