신혼부부 재무설계! 재테크 시 신경써야할 점은..

신혼부부는 출산계획, 주택마련(전세자금), 소득관리방법 등에 따라서 단기, 중기, 장기 자금으로 나눠서 저축, 보험, 투자 등에 대한 분산투자 및 기간에 따른 분산투자를 설계해야 합니다. 목표는 가급적 세부적으로 잡는 것이 유리합니다.

 

 

리치플랜에셋(바로가기)에서 제시하는 신혼부부 자금마련 5대 계획은

1. 수입과 지출을 함께 관리
요즘은 맞벌이를 많이 하기 때문에 수입도, 지출도 따로 관리하는 경우가 많습니다. 그리고 학자금 대출 등의 사유로 이미 적지 않은 부채를 가지고 있는 경우도 있죠. 이렇게 수입과 지출이 따로 관리되다보면 투자 및 지출의 효율성이 떨어지게 되고 부부간에 비밀은 더 늘어날 수 있게 되죠..

 

부부의 미래를 위해서는 월급을 모아서 함께 고정지출을 관리하고, 용돈을 정해서 사용하며, 함께 모은 돈을 저축하는 생활을 하는 것이 가장 빨리 돈을 모을 수 있는 방법입니다.

 

 

2. 가계부를 이용하여 수입지출 잡기
막연히 지출을 계산하는 것보다는 가계부를 작성하여 세부적인 씀씀이를 검토해보는 것이 훨씬 정확합니다. 두사람이 하나의 가계부나 현금흐름표를 작성해서 일주일 혹은 한달마다 지출되는 내역을 꼼꼼히 관리하다보면 필요성이 적은 곳으로 빠지는 지출을 확인할 수 있고 이런 지출을 잘 조절하면 충분히 적금 하나는 더 가입할 수 있는 돈이 나올 수 있습니다.

 

3. 세금혜택을 효율적으로 활용
신용카드혜택, 체크카드, 현금영수증을 통한 연말정산, 많이 강조되고 있죠. 또한 세금혜택상품으로는 청약부금, 근로자우대저축, 장기주택마련 저축 등이 있으며 이를 잘 이용하면 그만큼 세금혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

4. 예기치 못한 재정위기 대비
내집마련, 자녀양육비, 노후대비를 위해서 계획에 맞게 저축하고 투자하는 것도 중요하지만, 살다보면 예기치 못한 지출도 생길 수 있기 때문에.. 그런 상황에 대비하여 적절한 보험상품에 가입하는 것도 필요하며, CMA와 같은 단기자금통장을 준비해둬서 비상시에 대처를 해두는 것도 필요합니다.

 

*CMA통장(종합자산관리계좌)는 증권사의 금융상품으로 하루만 예치해도 이자가 붙으며 수시입출금식 금융상품이라서 필요할 때 언제든지 출금이 가능해서 비상금 통장으로 유리합니다. 물론 CMA통장은 투자상품의 하나이기 때문에 예금자보호를 받을 수 있는 CMA통장으로 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

5. 저축과 투자 병행
예금, 적금이 안정적이라는 장점은 있지만 보장되는 금리가 너무 낮죠. 그나마 일반은행보다 더 높은 금리를 보장해주던 저축은행들마저도 부실경영 등의 문제로 인하여 이젠 일반 시중은행과도 별차이 없는 금리를 보장하는 편입니다. 그렇기 때문에 저축의 일정부분을 투자에 병행하는 것이 유리합니다.

물론 투자는 독단적으로 선택을 하기보다는 부부가 함께 의논하고 계획해서 금융상품을 선택하는 것이 좋으며 투자 성향을 잘 조절해서 의견차가 나지 않도록 투자를 진행해야 합니다.

 

재무설계는 재무설계를 원하는 신혼부부의 인생계획과 수입, 지출의 정도 등의 개별적인 상황에 따라서 크게 달라지기 때문에 일반적인 이론만으로 선택하기는 어렵습니다.

 

 

 

 

리치플랜에셋(바로가기)와 같은 재무설계사이트를 통하여 전문가와 무료상담을 해보는 것이 좋은 선택을 할 수 있는 방법입니다.

 

리치플랜에셋(바로가기)는 은행, 펀드, 보험, 부동산, 투자, 세무 등 토탈금융서비스를 제공하는 아시아PB대상 법인상을 수상한 공신력 있는 재무상담회사입니다.