신용평가회사의 개인신용평가 기준과 대출받을 때 요령!

작년에 개인신용등급을 책정하는 회사(크레딧뷰로)들의 개인신용평가 기준이 변경되었습니다. 그래서 신용등급관리요령이나 대출받을 때의 요령도 어느 정도 바뀌게 되었습니다.

개인신용등급은 대출, 신용카드 발급 등에 민감한 기준이며 스마트폰 개통 등 할부거래 등에도 기준이 됩니다. 

 

 

                     * 크레딧뱅크, 마이크레딧에서 발표한 개인신용등급 평가기준

 

상환이력정보 : 현재 연체보유 여부 및 과거 채무 상환 이력 40.3%
현재부채수준 : 채무 부담정보(대출 및 보증채무 등)        23.0%
신용거래기간 : 신용거래기간 (최초/최근 개설로부터 기간)  10.9%
신용형태정보 : 신용거래종류, 신용거래형태(상품별 건수, 활용비중) 25.8%
신용조회정보 : 신규 신용거래를 위한 신용활동 정보(조회건수 등)  0.0%

 

 

                                * 올크레딧에서 발표한 개인신용등급 평가기준

상환이력정보 : 채무의 적시 상환 여부 및 그 이력(연체정보) 25%
현재부채수준 : 현재 보유 채무의 수준(대출금액, 신용카드 이용금액 등) 35%
신용거래기간 : 신용거래기간(최조/최근 개설로부터 기간 등) 16%
신용형태정보 : 신용거래의 종류 및 형태(상품별 계좌건수, 활용비율 등) 24%
신용조회정보 : 새로운 신용거래 활동 정보(최근 조회건수 등) 0%

 

 

1. 상환이력정보 : 현재와 과거의 연체이력으로 무엇보다 연체가 있으면 신용등급은 크게 떨어지게 됩니다.

 

2. 현재부채수준 : 현재 대출 및 보증을 선 채무의 수준으로 당연히 채무가 많을수록 신용등급은 떨어지고   채무를 상환하게 되면 신용등급이 상승하게 됩니다.

 

* 마이너스통장(수시입출금식대출통장)의 경우에는 실제 이용은 하지 않고 있더라도 개설한 한도 총금액을 대출받고 있는 것으로 평가됩니다.

 

3. 신용거래기간 : 신용거래를 얼마나 오랫동안 지속해왔는지 여부로 신용거래기간이 길수록 유리하기 때문에 가급적 처음 만든 신용카드는 해지하지 않는 것이 좋습니다.

 

4. 신용조회정보 : 2011년 말부터 신용등급 평가기준이 변경되어 신용조회건수(대출, 신용카드 발급 등을 위해서 신용조회하는 것)는 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 추후 실제 대출을 신청하여 받거나 신용카드를 발급받을 때 신용등급이 하락하게 됩니다.

물론 그렇다고 해서 신용조회를 여기저기 하는 것은 개인정보의 유출로 인해 문제가 생길 수 있기 때문에 가급적 삼가하는 것이 좋습니다.

 

 

5. 전체적인 비교
마이크레딧과 크레딧뱅크는 기본적으로 개인신용평가 책정기준의 배분이 같습니다. 물론 그럼에도 불구하고 두 회사의 등급도 각각 다르게 나오는 경우가 있습니다. 이는 해당회사가 보유하고 있는 신용정보가 다르다는 점 등의 영향이 있습니다.

 

또한 올크레딧은 기본적인 평가기준이 틀리기 때문에 종종 다른 신용평가회사의 등급과 차이가 크게 나는 경우가 있습니다.

 

 

이렇게 신용평가등급이 다르게 나오면 어떤 신용등급이 더 정확한지? 궁금해하시는 분이 계시는데.. 각 신용평가등급은 제휴사에 참고자료로 쓰입니다. 즉 어느 신용등급이 더 중요하고 덜 중요하고 한 것이 없습니다.

 

일반적으로 대형 금융회사들은 2~3개의 신용평가회사의 신용등급을 조회하며 보통은 그중에 가장 낮은 등급을 기준으로 하는 편입니다. 또한 금융회사들은 자체내 신용등급도 있어서 이 역시도 대출 시에 기준으로 삼게 됩니다.

 

 

그래서 거래가 많은 주거래은행에서 대출을 조회해보는 것이 좋습니다.
은행에서 대출이 어려운 경우에는 직장, 급여, 재직기간 등의 조건에 따라 그에 맞는 대출기관을 찾아야하는데.. 이런 부분에 대해서 잘 모르시는 경우에는 대출비교사이트를 통하여 본인에게 맞는 대출기관을 찾는 것이 유리합니다.

 

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